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多重債務の状態では、金融機関ごとに返済日が違います。その返済日ごとに返し続けていくのは、返済ごとにそれぞれ利息がかかってますから、なかなか大変です。たとえば、Ａ社とＢ社にそれぞれ１０万円ずつ返済する場合、１０万円＋Ａ社の利息、そして１０万円＋Ｂ社の利息を払うことになります。それを、別のＣ社にまとめて一本化すれば、２０万円＋Ｃ社の利息を払うことになります。

まとめると、一度に返済する額が大きくなりますが、その分利息分が少なくなり、もちろん総額は減ります。まとめて一本化することで、多重債務に苦しむ人が減るのですから、是非とも早く行いたいものです。そのポイントは、Ａ社の利息＋Ｂ社の利息＞Ｃ社の利息となるよう、利率の低い金融機関でまとめるようにすることです。

この際、融資限度額はまとめ一本化に関しては関係ないことなので、利率重視で金融機関を選びましょう。もしも、あまり低金利の金融機関で借りられなくても、３０％の利息を２社以上に払うよりも、同じ３０％の利息でも１社に払うのでは、単純に半分以下になるわけですから、多重債務に悩んでいる人は、とりあえず一本化することは大事と言えますね。

まずは、貸金業法の改正が挙げられます。これは、貸付金の上限を設置したり、グレーゾーン金利の撤廃などがあります。また、自殺目的の生命保険加入を禁止したり、テレビCMの規制を行っています。内閣に「多重債務対策本部」を設置するなどして、相談窓口を設置、シンポジウムの開催なども行われています。

このように、国をあげて多重債務対策を行っているわけですが、一番大事なことは個人で気をつけることです。多重債務で苦しまないためには、いくつもの金融機関から借金しないこと。これが一番重要な多重債務対策と言えるでしょう。多重債務になっても、「自己破産すればいい」「まとめローンに借り換えればOK」などという安易な考えに陥いってしまっては危険です。多重債務は、そんなに甘いものではないからこそ、こんなに問題になっているのですから。

すでに、多重債務で苦しんでいる人では、まずは借金を一本化することをお勧めします。現在は、まとめローンに積極的な金融機関も多くなっていますから、まずは相談するといいでしょう。自力ではダメな場合は、弁護士や司法書士などの専門家に相談することが大事ですが、まずは自分で動いてみましょう。自治体でも無料相談を行っているところがありますから、それらを上手に活用するようにしてください。

主婦の人のまとめローンについてポイントとなるのが、年率・融資額・返済期間です。これは、主婦に限らず、まとめローンを利用する人には重要なポイントです。さらに主婦が気をつけたいのが、専業主婦でも借りられるところを探すことです。正社員でなくても、アルバイトやパートもしていない専業主婦の場合、銀行系のローンはまず組めません。

では、専業主婦の場合、どこで借りるか？　それは消費者金融のみとなるでしょう。消費者金融でも、まとめた方が年率が低くお得になる場合もありますし、大手ではそんなアコギな商売もしていません。それでも貸してもらえない場合もあるかもしれません。そんなときはどうすればいいのか？

それは、最後の手段。ご主人に相談することです。夫名義でまとめローンを借りるという手があります。借金があることを隠している人も多いかもしれませんが、まとめないと困るまで広がった借金では、自分一人では返し切れないでしょう。ここは、ご主人に何もかも話して、力になってもらうべきでは。ご主人の存在自体が、あなたの借金への抑止力となり、今後一切借金を繰り返さなくなるのではないでしょうか。

比べる際のポイントは、年率と融資額、そして返済期間です。年率はもちろん大事です。今よりも低くならなければ、まとめローンにする意味ありませんから。けれど、それ以上に気をつけて見てほしいのが、融資額です。現在の借入額よりも融資額が少なければ、借金の一本化はできませんよね。一本化することで、利息の分散化や増加を抑えてまとめローンにするわけですから。ここはしっかりチェックしましょう。

融資額がＯＫであれば、次に年率を比べます。低ければ低いほどいいのはもちろんですが、そればかりを高望みしていては、なかなか自分に合うところが見つからないかもしれません。まずは、審査に通るかどうかが肝心なのですから。審査もスピーディに行うところを選ばないと、その間にどんどん利息は膨らむばかりですよ。

そして最後は、返済期間をチェックします。借金を一本化して完済することが目的ですから、返済期間は大事です。この期間で借金を返し終わることを決意するくらいでないと、まとめローンをする意味はないでしょう。多重債務に陥った弱い心を振り切るためにも、ここは頑張って返していきましょう。

自己破産すると、その人はブラックリストに入れられて、数年間はあらゆるローンやクレジットを利用することができません。これは当たり前ですね。借金が返せなくなり、支払義務をなくすわけですから、すぐにまた借金できるような環境を作っては、周りも迷惑ですし本人も困る状況に陥ることでしょう。この数年間はだいたい１０年くらいと言われています。ということは、この１０年なり、ローンの組めない期間が過ぎれば、また以前のようにローンやクレジットを利用することができるのです。

ただし、ローンは組めるようになったとしても、注意すべき点もあります。それは、何年経っても自己破産した記録がずっと残るため、ローンが通りにくくなります。とくに銀行系は、審査も厳しいためローンが組めない可能性が。そういう場合では、目的別ローンを扱っている消費者金融もありますから、そのようなローンを利用するのも手でしょう。

なかには、自己破産後でも借りることのできる銀行もあります。けれど、自己破産してから１０年以上経っているわけですから、その分年齢も上がっていますので、その点で審査が厳しくなる可能性もあります。それを踏まえて、次に住宅購入を考える前に、できるだけ多くの頭金を貯めることをお勧めします。

まずは、住信SBIネット銀行の「ネットローン」を紹介しましょう。このローンは、低金利のまとめローンでは、有名なローンです。まとめローン専用としてはいませんが、まとめローンとして利用している人はたくさんいるよう。上限年率が１０％という低金利がもっとも魅力的なローンです。ちなみに下限は６％。しかも銀行系のカードローンですから、安心感もバツグンです。これは一番のオススメですね。

次も同じSBI系の「イコールクレジット」を紹介しましょう。こちらも低金利が魅力で、通常は年率２５．５～２９．２％なのに対して、「イコールクレジットNeo」では６．５～１７．５％という低金利で提供しています。これは、ネットローンとは異なり、正社員でないアルバイトやパートの仕事でも借りることができます。

さらに、貸付残高日本一の「アコム」も、低金利のプランをそろえています。年率７．７～１８％の低金利となっていますので、利用する価値ありです。消費者金融ですが、業界最大手ですから、違法なことはまずないし安心できます。また、オリックス信託銀行の「BANKアシスト」という、まとめローン専用のプランもオススメ。年率１０～１４．５％でまとめローン専用ですから、ハッキリ言って多重債務者専用でもあるこのローン。審査はちょっと甘めみたいですよ。

まとめローンをする人は、いくつもの金融機関から借金がある多重債務者なのですが、この場合、消費者金融からの借金をしている人が多いようです。銀行よりも手軽に融資を受けやすい消費者金融ですから、一度お金を借りてしまうと、つい次もと何度も借りてしまう人も多いのではないでしょうか。消費者金融は利率も高いですから、返すためにまた違う消費者金融から借りる、という悪循環に陥っている人もいると思います。いくら返しても元金が減らないで困ってします。こういう場合に、まとめローンを利用すると、借金が一本化して返済しやすくなります。

また、このまとめローンを消費者金融で組むというケースもあります。年率が高い消費者金融でまとめローンを組んで、返済が楽になるかは疑問だという人も多いと思います。けれど、複数の会社に払っている利息をまとめることで、実際の返済総額はぐっと減る場合が多いのです。もちろん、一概に全員がそうなるわけではありませんから、各金融機関に相談してから行うようにしてください。

このように、まとめローンと消費者金融には結びつきがあります。さらに、消費者金融の審査は、銀行などに比べると緩やかですので、これからまとめローンを利用したい人にとっては便利なのではないでしょうか。

東京スター銀行のまとめローンは、年利１０．５％～１４．５％で、最高融資額は１０００万円というもの。まさに、多重債務者にとってはありがたいローンです。多重債務に陥っている人にとって、ローンの一本化は最後の砦状態。ここで、一つにまとめて返済できるようになれば、返済総額も少なくなり、ずいぶんと楽になるでしょう。

ただし、すべての人の返済が楽なるわけでもありません。それぞれ借入など、事情は違いますから、まずは東京スター銀行ホームページの「返済シミュレーション」で試しておきましょう。これは、現在の借入残高と返済額を入力するだけの簡単なもの。これで、大まかですが、東京スター銀行に借り換えた場合の返済プランが出てきます。

窓口に相談する前に、ネットでシミュレーションできるので、借り換え後も返済額は変わらなかった、と落胆することもないはずです。もちろん、窓口でもシミュレーションはしてくれますが、家で事前にできるのはいいですよね。ネットの口コミ情報でも、東京スター銀行のまとめローンは評判いいようです。ただし、銀行ですから、審査は他行同様厳しめです。けれど、その分の安心感もありますから、東京スター銀行のまとめローンはおススメです。

ただし、低利率な分、審査もそれなりに厳しいようです。けれど、違法な金利やひどい取り立てもない安心感がありますから、銀行で一本化できれば言うことないですね。申し込む際には、きちんと「一本化が目的」であることを伝えておきましょう。審査の過程で、複数の借入があることはすぐに分ってしまいますから、最初から伝えておく方が賢明です。

すでに多重債務に陥っている人に、新たにお金を貸す銀行はありません。けれど、それが「一本化が目的」であれば、最終的に銀行に返済してくれるという期待感から貸してくれたりします。最初にまとめローンだと分かれば、銀行側も安心できるというわけです（今後もむやみに借金を繰り返すわけではないと）。

銀行にも、まとめローンの商品を用意してあるところも増えていますが、まとめローン専用でなくても大丈夫。一本化が目的と分かっているから、銀行側もあなたに合ったプランを用意してくれるはずです。まとめローンをするなら早めがいいですよ。悩んでいるなら、まずは相談に行ってみましょう。銀行もそんなに敷居は高くありませんよ。

それは、新生銀行グループの金融機関「シンキ」で、まとめローンを設定しているのです。そのまとめローンは「ノーローン」と言います。まとめローン専用とは銘打っていませんが、まとめローンとするには何ら問題ありません。年率は１５～１８％と特別低いわけではありませんが、１週間の無利息期間もありますし、まとめローンとしては充分でしょう。

また、こちらのローンでは、返済額に応じてポイントが付与されます。「ドコモコイン」（ドコモの支払いに使用できます）、「ネットスマイル」、「Gポイント」（いろいろなポイントに変換できます）から一つ選んでポイントサービスを受けられます。うまく活用すれば、年率分もお得になるかもしれません。

そして、「オーナーズセレクトカード」という事業者向けのカードローンも、まとめローンとして利用できます。年率は１５～１８％、他にポイントサービスなど「ノーローン」と似てますが、融資額は３００万と大きいのが魅力的（「ノーローン」は２００万）。もしも、事業者の人ならこちらの方がメリット大きいですね。